Займы ИП и малому бизнесу: оформление, документы и требования
Микрозаймы востребованы те только физическими лицами, но и частными предпринимателями, а также руководителями малого бизнеса и ИП. На нашем портале вы найдете полный перечень микрофинансовых компаний, где можно оформить предпринимательский займ для ИП с прозрачными условиями и с выгодными ставками.
Преимущества и недостатки
Индивидуальные предприниматели и малый бизнес (особенно на начальных этапах развития) нуждаются в дополнительных финансовых ресурсах: для расширения деятельности, внедрения технологий производства и покупки нового оборудования, проведения рекламной кампании и т.д.
Микрозаймы ИП и малому бизнесу имеют ряд преимуществ по сравнению с банковскими кредитами:
- Возможность получить деньги с поверхностной проверкой и в кратчайшие сроки.
- Минимальный пакет документов.
- Условия гораздо более лояльные, чем в банках.
- Сниженные требования.
Среди минусов следует выделить:
- Относительно небольшой кредитный лимит.
- Высокие процентные ставки.
- В некоторых случаях требуется залоговое обеспечение.
Особенности займов для ИП и малого бизнеса
Условия по выдаче микрозаймов зависят от разных факторов:
- запрашиваемая сумма;
- качество кредитной истории (для ИП);
- объем доходов от предпринимательской деятельности;
- срок существования бизнеса;
- наличие поручителей и залога.
Кредитный лимит в каждой МФО может отличаться, но в целом условия везде стандартные:
| Условия | Без залога | С залогом | |
| Статус клиента | Первое обращение | Постоянные заемщики | Все категории |
| Сумма | До 50-100 тыс. руб. | До 500 тыс. руб. | До 3 млн. руб. |
| Срок кредитования | До 12 месяцев | До 36 месяцев | До 36 месяцев |
| Процентная ставка | От 48% годовых | От 36% годовых | до 24% годовых |
| Погашение задолженности | 1-2 раза в месяц | 1-2 раза в месяц | Ежемесячно, один или два раза в неделю |
Требования к заемщику
Требования к потенциальным клиентам зависят от политики конкретной компании. Рассмотрим максимальный перечень базовых параметров, которым должен отвечать заявитель (ИП или представитель малого предприятия):
- возраст от 21 до 65 лет (в отдельных случаях нижняя граница может быть повышена до 23 лет);
- регистрация бизнеса на территории РФ (в регионе присутствия компании-кредитора);
- срок существования бизнеса не менее 6 месяцев (некоторые МФО дают денежные средства только что открывшимся ИП на развитие бизнеса);
- отсутствие текущих просроченных долгов;
- отсутствие судимости;
- несколько контактных телефонов (например, контрагентов);
- желательно предоставить хотя бы 2 стационарных телефона (рабочий и домашний);
- для ООО: поручительство руководителя или учредителя (кредитный рейтинг должен быть не ниже среднего).
Документы для оформления займа малому бизнесу
Оформление микрозайма для ИП и малого бизнеса отличается от процедуры для физических лиц. Пакет документов здесь более расширенный, только по паспорту такую большую сумму уже не получить (точный комплект зависит от суммы займа и других факторов).
Предпринимательские невозможно получить полностью в режиме онлайн. В любом случае придется встретиться с сотрудником МФО, что предоставить оригиналы документов (или нотариально заверенные копии) и подписать договор.
Перечь документов для ИП:
- ИНН;
- ОГРН;
- паспорт ИП;
- выписка из ЕГРЮЛ (не позднее 1 месяца);
- код ОКВЭД;
- договор аренды (или документ о праве собственности на недвижимость);
- налоговая декларация, справка о доходах за последние 6 месяцев;;
- при поручительстве 3-х лиц: паспорта всех поручителей;
- кредитный отчет: сведения из НБКИ не позднее предыдущего месяца (большинство МФО делают эти отчеты за отдельную плату — от 500 рублей);
- при наличии в собственности недвижимости или автомобиля: копии свидетельства о праве собственности или ПТС.
Для ООО:
- устав;
- выписка ЕГРЮЛ;
- ИНН, ОГРН;
- код ОКВЭД;
- договор аренды (по местонахождению предприятия);
- документ, подтверждающий полномочия руководителя и бухгалтера (приказ о назначении);
- налоговая декларация, баланс за последний отчетный период с отметкой банка;
- кредитный отчет (сведения НБКИ).
Займы под залог авто или недвижимости
Микрозаймы под залог имеют самую высокую вероятность одобрения и они идеально подойдут в тех случаях, когда для развития бизнеса нужна крупная сумма (от 1 млн. рублей).
Залог — гарантия получения микрозайма для ИП без отказа для развития малого бизнеса.
В качестве залога можно использовать:
- жилая или коммерческая недвижимость;
- транспортные средства (автомобили, мототехника, коммерческий транспорт);
- спецтехника (экскаваторы, трактор и т.д.);
- земельные участки;
- ценные бумаги.
Основные плюсы:
- денежные средства доступны с любой кредитной историей;
- высокие лимиты (до 85% от рыночной стоимости залога);
- лояльные процентные ставки (практически на уровне банковских тарифов);
- низкий процент отказа (кредитор получает гарантию в виде залогового обеспечения, поэтому вероятность одобрения близится к 100%);
- кредитование на любые цели.
Процедура оформления
Подать заявку на получения заемных средств можно тремя способами:
- по телефону;
- на официальном сайте в режиме онлайн;
- в офисе микрофинансовой организации.
Процедура оформления от заявки до получения средств может занять от нескольких часов до 3 дней:
- регистрация на сайте, заполнение заявки, загрузка цветных сканкопий документов;
- предварительное решение (в случае предварительного одобрения заявителю звонит сотрудник компании, предлагает ему посетить офис для дальнейшего оформления или назначает дату личной встречи);
- предоставление комплекта документов сотруднику;
- ожидание ответа, подписание договора и получение денежных средств.
Если микрозайм оформляется под залог, эксперт МФО должен произвести обязательную оценку рыночной стоимости объекта (от этого будет зависеть кредитный лимит).
Если займ оформляется при поручительстве 3-их лиц, все поручители должны посетить офис МФО, написать заявления и расписаться в договоре.
Выводы
Как правило, банки неохотно идут навстречу предпринимателям (особенно начинающим ИП или ООО) и не дают им крупные суммы наличными. В этой ситуации продукты МФО могут стать единственной возможностью получения дополнительных финансовых ресурсов.
Заемщики, которые добросовестно исполняют свои обязательства, становятся постоянными клиентами и получают самые выгодные условия с низкими ставками и максимальным лимитом.
