Займы ИП и малому бизнесу: оформление, документы и требования

Микрозаймы востребованы те только физическими лицами, но и частными предпринимателями, а также руководителями малого бизнеса и ИП. На нашем портале вы найдете полный перечень микрофинансовых компаний, где можно оформить предпринимательский займ для ИП с прозрачными условиями и с выгодными ставками.

1й займ бесплатно

СУММА

2000 - 30000 руб.

СТАВКА

0 - 2.175 %

СРОК

5 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

5 минут

bk bs qw ct
Лучший процент

СУММА

30000 - 99000 руб.

СТАВКА

0.03 - 0.19 %

СРОК

30 - 365 дней

РАССМОТРЕНИЕ

5 минут

bk bs

СУММА

1000 - 70000 руб.

СТАВКА

0.1 - 1.9 %

СРОК

9 - 84 дней

РАССМОТРЕНИЕ

до 15 минут

bk ct un
Низкий процент

СУММА

3000 - 100000 руб.

СТАВКА

0.32 - 1.9 %

СРОК

3 - 336 дней

РАССМОТРЕНИЕ

до получаса

bk un

СУММА

1000 - 80000 руб.

СТАВКА

0.37 - 2 %

СРОК

7 - 365 дней

РАССМОТРЕНИЕ

до 30 минут

bk nl

СУММА

2000 - 3000 руб.

СТАВКА

0.9 - 1.9 %

СРОК

5 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

до 15 минут

bk bs qw yd ct

СУММА

1000 - 30000 руб.

СТАВКА

1.6 - 2 %

СРОК

5 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

до 30 минут

bk bs qw yd ct

Преимущества и недостатки

Индивидуальные предприниматели и малый бизнес (особенно на начальных этапах развития) нуждаются в дополнительных финансовых ресурсах: для расширения деятельности, внедрения технологий производства и покупки нового оборудования, проведения рекламной кампании и т.д.

Микрозаймы ИП и малому бизнесу имеют ряд преимуществ по сравнению с банковскими кредитами:

  • Возможность получить деньги с поверхностной проверкой и в кратчайшие сроки.
  • Минимальный пакет документов.
  • Условия гораздо более лояльные, чем в банках.
  • Сниженные требования.

Среди минусов следует выделить:

  • Относительно небольшой кредитный лимит.
  • Высокие процентные ставки.
  • В некоторых случаях требуется залоговое обеспечение.

Особенности займов для ИП и малого бизнеса

Условия по выдаче микрозаймов зависят от разных факторов:

  • запрашиваемая сумма;
  • качество кредитной истории (для ИП);
  • объем доходов от предпринимательской деятельности;
  • срок существования бизнеса;
  • наличие поручителей и залога.

Кредитный лимит в каждой МФО может отличаться, но в целом условия везде стандартные:

Условия Без залога С залогом
Статус клиента Первое обращение Постоянные заемщики Все категории
Сумма До 50-100 тыс. руб. До 500 тыс. руб. До 3 млн. руб.
Срок кредитования До 12 месяцев До 36 месяцев До 36 месяцев
Процентная ставка От 48% годовых От 36% годовых до 24% годовых
Погашение задолженности 1-2 раза в месяц 1-2 раза в месяц Ежемесячно, один или два раза в неделю

Требования к заемщику

Требования к потенциальным клиентам зависят от политики конкретной компании. Рассмотрим максимальный перечень базовых параметров, которым должен отвечать заявитель (ИП или представитель малого предприятия):

  1. возраст от 21 до 65 лет (в отдельных случаях нижняя граница может быть повышена до 23 лет);
  2. регистрация бизнеса на территории РФ (в регионе присутствия компании-кредитора);
  3. срок существования бизнеса не менее 6 месяцев (некоторые МФО дают денежные средства только что открывшимся ИП на развитие бизнеса);
  4. отсутствие текущих просроченных долгов;
  5. отсутствие судимости;
  6. несколько контактных телефонов (например, контрагентов);
  7. желательно предоставить хотя бы 2 стационарных телефона (рабочий и домашний);
  8. для ООО: поручительство руководителя или учредителя (кредитный рейтинг должен быть не ниже среднего).

Документы для оформления займа малому бизнесу

Оформление микрозайма для ИП и малого бизнеса отличается от процедуры для физических лиц. Пакет документов здесь более расширенный, только по паспорту такую большую сумму уже не получить (точный комплект зависит от суммы займа и других факторов).

Как получить займ для малого бизнеса, если ты ИП

Предпринимательские невозможно получить полностью в режиме онлайн. В любом случае придется встретиться с сотрудником МФО, что предоставить оригиналы документов (или нотариально заверенные копии) и подписать договор.

Перечь документов для ИП:

  • ИНН;
  • ОГРН;
  • паспорт ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ (не позднее 1 месяца);
  • код ОКВЭД;
  • договор аренды (или документ о праве собственности на недвижимость);
  • налоговая декларация, справка о доходах за последние 6 месяцев;;
  • при поручительстве 3-х лиц: паспорта всех поручителей;
  • кредитный отчет: сведения из НБКИ не позднее предыдущего месяца (большинство МФО делают эти отчеты за отдельную плату — от 500 рублей);
  • при наличии в собственности недвижимости или автомобиля: копии свидетельства о праве собственности или ПТС.

Для ООО:

  • устав;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • ИНН, ОГРН;
  • код ОКВЭД;
  • договор аренды (по местонахождению предприятия);
  • документ, подтверждающий полномочия руководителя и бухгалтера (приказ о назначении);
  • налоговая декларация, баланс за последний отчетный период с отметкой банка;
  • кредитный отчет (сведения НБКИ).

Займы под залог авто или недвижимости

Микрозаймы под залог имеют самую высокую вероятность одобрения и они идеально подойдут в тех случаях, когда для развития бизнеса нужна крупная сумма (от 1 млн. рублей).

Залог — гарантия получения микрозайма для ИП без отказа для развития малого бизнеса.

В качестве залога можно использовать:

  • жилая или коммерческая недвижимость;
  • транспортные средства (автомобили, мототехника, коммерческий транспорт);
  • спецтехника (экскаваторы, трактор и т.д.);
  • земельные участки;
  • ценные бумаги.

Основные плюсы:

  • денежные средства доступны с любой кредитной историей;
  • высокие лимиты (до 85% от рыночной стоимости залога);
  • лояльные процентные ставки (практически на уровне банковских тарифов);
  • низкий процент отказа (кредитор получает гарантию в виде залогового обеспечения, поэтому вероятность одобрения близится к 100%);
  • кредитование на любые цели.

Процедура оформления

Подать заявку на получения заемных средств можно тремя способами:

  • по телефону;
  • на официальном сайте в режиме онлайн;
  • в офисе микрофинансовой организации.

Процедура оформления от заявки до получения средств может занять от нескольких часов до 3 дней:

  • регистрация на сайте, заполнение заявки, загрузка цветных сканкопий документов;
  • предварительное решение (в случае предварительного одобрения заявителю звонит сотрудник компании, предлагает ему посетить офис для дальнейшего оформления или назначает дату личной встречи);
  • предоставление комплекта документов сотруднику;
  • ожидание ответа, подписание договора и получение денежных средств.

Если микрозайм оформляется под залог, эксперт МФО должен произвести обязательную оценку рыночной стоимости объекта (от этого будет зависеть кредитный лимит).

Если займ оформляется при поручительстве 3-их лиц, все поручители должны посетить офис МФО, написать заявления и расписаться в договоре.

Выводы

Как правило, банки неохотно идут навстречу предпринимателям (особенно начинающим ИП или ООО) и не дают им крупные суммы наличными. В этой ситуации продукты МФО могут стать единственной возможностью получения дополнительных финансовых ресурсов.

Заемщики, которые добросовестно исполняют свои обязательства, становятся постоянными клиентами и получают самые выгодные условия с низкими ставками и максимальным лимитом.

Было полезно? Не скупись, поделись!

X

Забыли пароль?