Правила выбора микрозайма и МФО: как подобрать самый оптимальный вариант

Правила выбора микрозайма и МФО

Как правильно выбрать микрозайм и на какие критерии обращать внимание?Прежде, чем подать заявку на получение микрозайма, необходимо оценить требования МФО и внимательно ознакомиться с условиями кредитования. При возникновении вопросов можно позвонить по телефону горячей линии МФО или написать в службу клиентской поддержки. Чтобы упростить вам выбор, мы подготовили полный перечень проверенных компаний. Займы предоставляются на выгодных прозрачных условиях, без скрытых комиссий и дополнительных переплат.

Критерии выбора МФО

На микрофинансовом рынке работают несколько сотен организаций, которые предоставляют займы в режиме онлайн, в офисах обслуживания и на дому.

Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем обращать внимание на следующие факторы:

Параметр Описание
Надежность и стабильность кредитора Здесь следует учитывать хорошую репутацию на рынке, процент положительных и негативных отзывов, дата регистрации МФО, количество судебных разбирательств и т.д.
Наличие в госреестре ЦБ РФ Это самый главный параметр при выборе займодавца. Если у МФО нет регистрационного номера в базе Центробанка РФ, значит она оказывает свои услуги нелегально.
Полная и доступная информация на сайте Вся необходимая информация на официальном ресурсе МФО должна быть в свободном доступе: условия выдачи денег, общий договор, размер штрафных санкций и т.д.
Большой выбор кредитных предложений Микрофинансовая компания должна предлагать несколько тарифных планов для новых и постоянных заемщиков, мотивационные программы для добросовестных клиентов. Для поощрения и привлечения заемщиков должны быть предусмотрены акции, скидки, бонусы и беспроцентные займы. Все это говорит о лояльном отношении кредитора к своим клиентам
Качественное обслуживание Здесь учитываются следующие параметры: удобство сервиса, оперативность рассмотрения онлайн-заявки и зачисления денежных средств.
Система бесперебойной поддержки клиентов У клиентов должна быть возможность получения развернутого ответа по любому вопросу. Это можно сделать по разным каналам: call-центр или обращение по электронной почте. Служба технической поддержки должна быстро реагировать на жалобы пользователей и исправлять ошибки
Демократичные процентные ставки Ежедневная ставка не должна превышать предельную ставку по займам, установленную Центробанком РФ (ее можно узнать на сайте ЦБ)
Защита персональных данных Займодавец не имеет права передавать персональные сведения третьим лицам. Реквизиты карты должны передаваться по специальным каналам с повышенной защитой. Таким образом риск передачи данных третьим лицам полностью исключен
Большой выбор способов выдачи денег В отличие от банков заемные средства в МФО можно получить наличными в кассе, на карту Visa, MasterCard, Maestro, МИР, на электронные кошельки Qiwi и ЯндексДеньги, банковский счет, через систему переводовUnistream, Золотая Корона, Contact и ЛИДЕР.

На что обратить внимание при выборе микрозайма?

На нашем сайте представлен каталог проверенных компаний, которые зарекомендовали себя как стабильные и надежные кредиторы. Прозрачность условий и безопасность финансовых операций полностью подтверждена. Вам необходимо лишь выбрать микрозайм и подать онлайн заявку.

При выборе займа обращайте внимание на следующие нюансы:

  1. Порядок оформления. В любой МФО можно круглосуточно отправлять онлайн-заявки. Но дальнейшая схема может быть разной. Например, отдельные компании одобряют первый кредит только после личной встречи с заявителем (например, в офисе МФО или на дому).
  2. Размер штрафных санкций за невыполнение обязательств. Рекомендуется внимательно ознакомиться с общими условиями договора и обратить внимание на этот пункт. Если этакой информации нет, уточните ее у оператора колл-центра. Некоторые займодавцы начисляют единовременный штраф уже в первый день просрочки. У других начисляются ежедневные за каждый день просроченного платежа (по закону пени не должны превышать 20% годовых).
  3. Наличие услуги продления (пролонгация или «заморозка» займа). Если такая услуга предусмотрена, клиент сможет отложить оплату на определенный период (до 30 дней) без ущерба для кредитной репутации.
  4. Досрочное погашение. В большинстве организаций в течение 2 недель можно вернуть задолженность досрочно без предупреждения МФО. По истечении 14 дней схема может отличаться. В некоторых организациях необходимо заранее проинформировать займодавца о желании досрочного погашения. Это момент необходимо выяснить заранее.
  5. Наличие услуги страхования. Некоторые МФО навязывают клиентам страховку и предупреждают, что при отказе вероятность одобрения снижается. По закону заемщик не обязан оформлять страховку и это никак не должно влиять на решение кредитора. Прежде, чем подписывать договор, убедитесь, чтобы МФО не включил туда автоматически стоимость страховки.
  6. Способ выдачи заемных средств. Новых клиентов, как правило, обязывают регистрировать карточку (дебетовую или кредитную) независимо от выбранной платежной системы. Некоторые МФО дают первые микрозаймы только на карточку.
  7. Бонусы, акции, программы лояльности. Внимательно изучайте сведения на главной странице официального сайта. Нередко встречаются привлекательные предложения для новых клиентов, например, «первые 2 недели бесплатно» или полностью беспроцентные микрозаймы. В группах МФО в социальных сетях часто дают промокоды для получения скидки, проводят акции, конкурсы с призами и т.д. Некоторые займодавцы предоставляют скидки для студентов, пенсионеров, а также в дни рождения.
  8. Дата регистрации компании в ЦБ РФ. Если компания зарегистрирована совсем недавно, это значит, что здесь можно получить деньги с минимальной ставкой (для привлечения заемщиков новые организации устанавливают ставки ниже среднерыночных).

Как снизить вероятность отказа?

Многие заемщики интересуются, в каких организациях 100%-ая вероятность одобрения. Ни одна компания не дает таких гарантий, но любой заемщик может самостоятельно снизить риск отказа, если будет выполнять простые рекомендации:

  • внимательно заполнить заявку, не допуская даже малейших опечаток (паспортные данные должны быть указаны строго, как в оригинале документа);
  • предоставить полную и правдивую информацию по всем пунктам анкеты;
  • указать реальные и доступные телефоны контактных лиц и заранее предупредить их о возможных звонках (МФО может проверить эту информацию);
  • желательно указать хотя бы один номер стационарного телефона, например, домашний или городской (это повысит уровень доверия к заемщику);
  • прислать фотографии или сканкопии паспорта;
  • прикрепить несколько банковских карт к личному кабинету;
  • пройти авторизацию через соцсети или ЕСИА (портал Госуслуги);
  • привести внешний вид в порядок, выглядеть опрятно и спокойно (если займ оформляется в офисе).

При первичном обращении рекомендуем не запрашивать крупные суммы, особенно при плохой кредитной истории. Займодавец может расценить это как слабую кредитную ответственность. Разумнее взять маленький микрозайм на короткий период и вовремя его вернуть, тем самым заработав статус благонадежного клиента. Лояльные клиенты могут претендовать на самые привлекательные микрозаймы с высокими лимитами и сниженными ставками.

Если вы следуете рекомендациям, но все равно получаете отказы, скорее всего дело в испорченной кредитной истории. В этой ситуации мы предлагаем обратиться в те МФО, которые предлагают услуги улучшения КИ.

Программа предполагает последовательное получение и своевременное погашение маленьких минизаймов от 1000 до 8000 рублей.

После прохождения этой программы ваши шансы на получение микрозаймов будут гораздо выше.

Чтобы избавить вас от необходимости тратить время на поиски надежных МФО, мы предлагаем выбрать одну из компаний, представленных на нашем портале. Подавайте заявки в онлайн режиме и получайте деньги удобным для вас способом в любое время суток.

Проверенный

СУММА

2000 - 30000 руб.

СТАВКА

до 1.9 %

СРОК

7 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

15-20 минут

bk bs
Надежный

СУММА

1500 - 70000 руб.

СТАВКА

0 - 1.85 %

СРОК

7 - 126 дней

РАССМОТРЕНИЕ

15-20 минут

bk bs ct un

СУММА

3000 - 15000 руб.

СТАВКА

до 2.238 %

СРОК

7 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

10 минут

bk yd

СУММА

1000 - 100000 руб.

СТАВКА

0.1 - 1.9 %

СРОК

1 - 365 дней

РАССМОТРЕНИЕ

до 5 минут

bk bs yd ct
За 5 минут

СУММА

2000 - 30000 руб.

СТАВКА

0.63 - 2.17 %

СРОК

7 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

2-5 минут

bk bs qw yd ct un

СУММА

3000 - 45000 руб.

СТАВКА

0.71 - 2.5 %

СРОК

35 - 168 дней

РАССМОТРЕНИЕ

до 30 минут

bk yd

Было полезно? Не скупись, поделись!

X

Забыли пароль?