По указу Центробанка все МФО снижают ставки по займам до 1,5%

01.02.2019
Все ставки по займам снижены до 1,5%

За последние несколько лет Центробанк установил высокий рост незаконного обогащения компаний на выдачи микро займов. В связи с этим он организовал борьбу с данными правонарушителями, что наживаются на среднестатистическом населении страны. Основные санкции будут применены для одного из самых популярных и прибыльных микро-сегментов в займах – «до зарплаты». С данного времени, организации, что ведут политику серого рынка, ждет уголовная ответственность. С 1 февраля 2019 года ставки по микрозаймам не могут превышать 1,5% в сутки.

Данную информацию в 2018 году 13 февраля во всеуслышание высказал директор микрофинансового рынка центрального банка Илья Кочетков. Основной причиной, по его словам, является низкая финансовая грамотность населения РФ. Нынешнее поколение малообразованно, а то и вовсе не имеют навыков правильного планирования финансов. Для этого и вводятся данные меры, то есть, лишь для защиты граждан России.

Отныне Центробанк требует соблюдать ограничения для выдачи займов под названием — «до зарплаты» (те, что рассчитаны выплачивать со своей заработной платы) не более 10 тысяч рублей до 15 дней включительно. Отныне запрещено увеличение суммы свыше указанной и продление. Оплата таких видов кредита будут официально фиксироваться и прослеживаться. Благодаря данным действиям переплата заемщика со всевозможными штрафами не будет превышать границы в три тысячи рублей. Сегодня под заработную плату выдается одноразовая сумма от тысячи рублей с последующим повышением лимита до пятидесяти тысяч после погашения кредитного займа с максимальным сроком до 60-ти дней. Средняя ставка так называемой экстренной помощи составляет в среднем около двух процентов в день, что составляет около 700% годовых, что колоссально разнится с банковскими ставками.

Национальный банк в лице Ильи Кочеткова признает большие риски завершения работеы сотни микро финансовых компаний. Основная проблема заключается в снижении выгодного заработка с сегмента PDL, что является 30% дохода компаний. Из вышеуказанного стоит сделать вывод: кто не изменит в дальнейшем стратегическую компанию – в виде перестройки для более выгодных положений к заемщикам, и настоящие методы подбора процентной ставки, тот будет вынужден «удалиться» с рынка.

Одними из основных планов Центрального банка являлось снижение процентной ставки до 1,5 %, а в уже наступившем 2019 году вплоть до одного процента. Не осталось позади и урегулирование данного процента в виде единой и приемлемой ставки, в первую очередь, для населения Российской Федерации. Данное заключение было сделано в связи решением вышеупомянутого Ильи Кочеткова в том, что население страны не имеет возможности выплачивать такие долги.

СУММА

1000 - 20000 руб.

СТАВКА

до 1 %

СРОК

7 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

20 минут

bk

СУММА

1000 - 15000 руб.

СТАВКА

0 - 1 %

СРОК

5 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

5-15 минут

bk yd ct
За 5 минут

СУММА

2000 - 30000 руб.

СТАВКА

0.76 - 1 %

СРОК

7 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

2-5 минут

bk bs qw yd ct un

Статистика по МФО сейчас

Займы, что рассчитаны под официальную зарплату населения являются одними из самых рискованных на рынке, по этой же причине они одни из самых прибыльных. Поэтому, сравнивая данные, что находятся в Центральном банке Российской Федерации, можно увидеть, что общая картина микрофинансового рынка выглядит таким образом:

  • основная прибыли данных компаний в совокупности составлял более 100 миллиардов рублей;
  • в течение первых шести месяцев доход микро финансовых компаний составлял более 60 миллиардов рублей;
  • на микрозаймы «до зарплаты» приходилось около 20 миллиардов рублей, в то время как на краткосрочные более 22 миллиардов рублей.

Опираясь на данные начала 2018 года, вырисовывается картина увеличения данных показателей до 30 %, то есть около 150 миллиардов рублей. А желающих получить деньги взаймы до 70 %, то есть более восьми миллионов человек.

Центральный банк объясняет данную статистику тем, что они задействуют максимум усилий для сдерживания увеличения дохода микрофинансового рынка, тем самым защищая права населения граждан РФ, что превышают свои полномочия в предоставлении процентной ставки активно агитирую пролонгацию займов, что не имеют правильной и подтвержденной законодательством экспертизы в виде ее качества.

ЦБ отметил, что резкое изменение правил и законов, что касаются микрофинансовых рынков, а именно краткосрочных займов и «до зарплаты», вероятнее всего приведет к увеличению нелегального предоставления займов, что не всегда будет возможно отследить. В пресс-конференции представители ЦБ заявили, что новый законопроект будет нести в себе штрафные санкции за незаконное предоставление займов населению. При неоднократном нарушении данная сумма будет увеличиваться и открывается уголовное дело (в том случае, если, в течении года нарушения были зафиксированы более двух раз и нанесло финансовый, материальный и моральный ущерб заемщикам.)

Что случится с микрозаймами после…

Один из ведущих аналитиков «Эксперт РА» — Иван Уклеин отметил, что данные действия лишь уменьшат количество легальных компаний и послужит активному развитию теневого бизнеса. При внедрении ставки в 1,5 %, что фактически является запретной для PDL сегмента, к 2021 году микро финансовый рынок может остаться совершенно пустым среди компаний, что работают в основном с краткосрочными займами и сегментом «до зарплаты».

Светлана Гайдукова – директор компании онлайн-кредитования заявляет, что данная политика просто «убьет» отрасль офлайн компаний из-за их нерентабельности в связи с высокими затратами на привлечение клиентов и содержания многочисленных платформ. В конечном счете это приведет к процветанию теневого бизнеса в виде офлайна.

А также, как заявил Юрий Провкин (один из ген. Директоров ГК Eqvanta, ухудшится платежная дисциплина клиентов в виде кредитной истории, ведь при внедрении закона о запрете продлений и пролонгаций, однако при этом сохранении суммы при любом сроке задержки в размере 3 тысяч рублей у населения пропадет желание своевременного погашения.

0% - первый займ

СУММА

1000 - 30000 руб.

СТАВКА

0 - 1 %

СРОК

7 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

5 минут

bk bs
Надежный

СУММА

1500 - 80000 руб.

СТАВКА

0 - 1 %

СРОК

7 - 126 дней

РАССМОТРЕНИЕ

15-20 минут

bk bs ct un

СУММА

2500 - 30000 руб.

СТАВКА

0.8 - 1 %

СРОК

1 - 31 дней

РАССМОТРЕНИЕ

5-7 минут

bk bs ct

Было полезно? Не скупись, поделись!

X

Забыли пароль?