5 способов улучшить свою кредитную историю + программа исправления КИ

Как улучшить свою кредитную историю

Испорченная кредитная репутация — это самая распространенная причина получения отказов в банках и МФО. Выход — улучшить кредитную свою кредитную историю теми или иными способами. Все кредитные организации делают запросы в БКИ, чтобы оценить финансовую дисциплину клиента и проверить, насколько добросовестно он справлялся со своими обязательствами. Если вы не относитесь к числу заемщиков с хорошей кредитной репутацией и постоянно получаете отказы, рекомендуем вам прочитать эту статью и выбрать для себя оптимальный вариант улучшения КИ.

Причины испорченной кредитной истории

Прежде, чем разобраться, как исправить кредитную историю, выясним основные причины, из-за которых падает финансовый рейтинг, а клиент получает статус «проблемного заемщика». Все организации по-разному оценивают кредитоспособность клиента, используя собственную шкалу «тяжести» нарушений:

  • Небольшие просрочки по оплате долга — до 5-10 дней. Такие нарушения большинством микрофинансовых компаний считаются незначительными. А вот банки могут отказать даже при таких несущественных просрочках.
  • Систематические просрочки платежей по кредиту. Это служит доказательством низкой финансовой ответственности заемщика и вызывает сомнения в его способности вовремя выполнять свои обязательства.
  • Единичная или неоднократная просрочка от 30 дней. Это однозначный повод для отказа в большинстве банков и МФО.
  • Частичный или полный невозврат займа. Это считается грубым нарушением. Если дело переходит на стадию судебного разбирательства, заемщик сразу получает статус злостного неплательщика и теряет возможность кредитования в будущем.

Выше перечислены случаи, когда КИ портится по вине клиента. Но бывают и такие ситуации, когда негативные отметки в досье появляются и по вине кредитора. Например, клиент вовремя внес деньги, а банк или МФО по причине технического сбоя задержал зачисление платежа. Другой пример — спустя несколько дней от начала просрочки заемщик все-таки оплатил долг, но МФО забыла внести отметку о закрытии займа. Вы можете и не подозревать об этом. Вот почему стоит проверять свою КИ хотя бы пару раз в месяц.

Как и где проверить свою кредитную историю →

От подобных проблем никто не защищен, поэтому каждому получателю кредитных услуг важно знать о методах исправления (улучшения) КИ. Вот 5 самых эффективных способов:

1. Погашение текущих долгов

Как можно улучшить кредитную репутацию, если она испорчена по вашей вине? Есть только один способ — убедить кредиторов в своей готовности исправно платить по долгам и восстановить статус добросовестного ответственного клиента. Для этого необходимо, чтобы в кредитном досье появились отметки о вовремя погашенных кредитах и микрозаймах. Добиться этого можно только своевременной оплатой по всем последующим договорам.

Но прежде, чем брать на себя новые обязательства, мы рекомендуем «разделаться» со старыми долгами. Самая оптимальная для этого схема:

Мероприятие Описание
Погасить самые маленькие микрозаймы и долги по кредитным картам Такие продукты отличаются самыми высокими ставками и штрафами и приводят к самым большим расходам. Эти долги чаще других передаются коллекторам
Попросить реструктуризацию по оставшимся кредитам Это необходимо делать даже при наличии просрочек. Не все организации идут на такие уступки и соглашаются разбить долга на посильные ежемесячные платежи. Но даже если должник получит отказ, у него будет письменное подтверждение о том, что он не уклонялся от проблемы и ее пытался решить
Попытаться снизить размер долга При длительной просрочке сумма задолженности значительно возрастает за счет штрафов и пеней. Имея такую структуру долга, можно обратиться к займодавцу и попробовать договориться об оплате только тела займа. Некоторые микрофинансовые компании практикуют такие уступки, поскольку для них выгоднее получить от должника хотя бы что-то, чем за «копейки» продавать долг коллекторам (в суди МФО обращаются очень редко).
Предоставить доказательства потери дохода Если вы не смогли вовремя оплатить долг по причине болезни или из-за сокращения на работе, принесите кредитору справки, подтверждающие эти обстоятельства и попытайтесь договориться хотя бы о «заморозке» процентов
Обратиться к кредитному юристу Специалист проанализирует вашу ситуацию и поможет (частично или полностью) обнулить выставленную банком неустойку, тем самым снизив сумму общего долга при просрочке
Обратиться в организации, которые занимаются рефинансированием займов Такие компании действую по следующей схеме: одобряют должнику кредит (на сумму всех его долгов по имеющимся микрозаймам), а сами решают вопрос с МФО. Таким образом клиент вместо нескольких микрозаймов получает один большой кредит с удобным графиком погашения и с небольшими платежами

2. Открыть депозитный счет в банке

Этот способ также положительно влияет на кредитную репутацию клиента. Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока еще считаетесь ненадежным заемщиком, разумно будет открыть в этом банке депозит и пополнять его (хотя бы небольшими суммами).

Потенциальный клиент, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на лояльное отношение со стороны этого банка. Чем больше сумма на счете, тем выше уровень доверия, а соответственно больше шансы на одобрение.

3. Товарные кредиты на небольшую сумму

Многие не понимают, как можно улучшить свое досье новыми кредитами, если нет возможности эти кредиты получить. Но есть один способ, который не требует прямого обращения в банк, — покупка товара в кредит, например, в магазине бытовой техники или в мебельном салоне.

Договор оформляется сразу в торговой точке, алгоритм проверки клиента в этом случае немного отличается от стандартного кредитования и вероятность одобрения по нему несколько выше (хотя 100%-ой гарантии тоже нет).

Данные об успешно погашенных товарных кредитах также отображаются в кредитном досье и положительно влияют на рейтинг заемщика.

4. Оформление кредитной карточки

В некоторых организациях можно оформить кредитку с небольшим лимитом даже при наличии просрочек (например в Touch Bank или Тинькофф). По картам предусмотрен льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами бесплатно. Сведения о своевременном внесении платежей по картам также направляются в БКИ с положительной отметкой в истории.

Когда улучшить КИ нужно в очень сжатые сроки, можно попытаться оформить сразу несколько карт. Желательно оформлять карты в банках, которые сотрудничают с одними и теми же БКИ (эту информацию можно узнать на официальном сайте Бюро).

Чтобы не растить новые долги, пользуйтесь деньгами по кредитке в течение льготного периода — тогда не придется платить проценты.

5. Улучшение КИ с помощью микрозаймов

Услуга улучшения кредитной истории с помощью микрозаймов — это самый доступный способ, которым можно воспользоваться в режиме онлайн (без подтверждения доходов и длительной бумажной волокиты в офисах).

Такие услуги (программа кредитной реабилитации) предлагают многие МФО:

Суть этой программы заключается в последовательном поэтапном получении и погашении маленьких займов:

  1. На первом этапе клиенту дают 1000 рублей на срок до 15 дней.
  2. На втором — 2000-3000 рублей на срок 15-30 дней.
  3. На третьем и последующих этапах доступно до 5000-8000 рублей на срок до 30 дней.

Процентные ставки по таким продуктам выше, чем по стандартным микрозаймам и варьируются в пределах 2,2-2,5% в сутки.

Чтобы успешно исправить свою историю, клиент должен соблюдать несколько условий:

  • Досрочное погашение в рамках кредитной реабилитации не предусмотрено.
  • Недопустимы просрочки даже на один день.
  • Нельзя оформить услугу пролонгации (долг нужно полностью вернуть точно в срок).

При несоблюдении хотя бы одного условия услуга не засчитывается, заемщику придется возвращаться на предыдущий этап или начинать процедуру сначала.

Сразу после выплаты последнего займа информация об успешном погашении направляется в БКИ. Скоринговый балл клиента автоматически повышается. после чего он сможет кредитоваться в этой МФО на общих условиях, получая займы до 30 тысяч рублей с процентной ставкой 1,5-2% в сутки.

Прогрескард — система поэтапного улучшения и исправления КИ →

Стоит отметить, что систематическое обращение за микрозаймами рассматривается со стороны банков как недостаточная платежеспособность клиента. То есть он не может самостоятельно справляться со своими расходами и вынужден постоянно брать займы. В этой связи мы рекомендуем обращаться в микрофинансовые компании только по мере острой необходимости и не злоупотреблять этими услугами. В противном случае, когда понадобится крупный кредит или ипотека, банки могут вам отказать по причине частых обращений в микрофинансовые компании (даже при хорошей кредитной истории).

МФО с программой исправления КИ

СУММА

2000 - 100000 руб.

СТАВКА

0 - 2.24 %

СРОК

1 - 168 дней

РАССМОТРЕНИЕ

5 минут

bk bs qw yd ct

СУММА

1000 - 15000 руб.

СТАВКА

0.5 - 2.2 %

СРОК

3 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

до 5 минут

bk qw yd ct
За 5 минут

СУММА

2000 - 30000 руб.

СТАВКА

0.63 - 2.17 %

СРОК

7 - 30 дней

РАССМОТРЕНИЕ

2-5 минут

bk bs qw yd ct un

СУММА

3000 - 45000 руб.

СТАВКА

0.71 - 2.5 %

СРОК

35 - 168 дней

РАССМОТРЕНИЕ

до 30 минут

bk yd

СУММА

1000 - 30000 руб.

СТАВКА

1.7 - 2.1 %

СРОК

7 - 21 дней

РАССМОТРЕНИЕ

5-15 минут

bk bs qw yd ct un

Было полезно? Не скупись, поделись!

X

Забыли пароль?